IRP 계좌 개설 판정: 어떤 경우에 하나은행인가

무엇이 쟁점인가?

IRP 계좌 어디서 만드는 게 좋은지는 비대면 채널의 편의성, 운용·자산관리 수수료(채널·적립금 구간별 차이), 그리고 앱(모바일)에서의 계좌 운용 기능 중 무엇을 우선하느냐에 따라 다르다. 선택 쟁점은 (1) 비대면 가입 지원 여부와 종류, (2) 전자금융(비대면) 가입 시 수수료 적용 방식 및 우대 유무(기준 시점: 공시·핵심설명서 확인 기준 2025-03-24), (3) 모바일/앱에서의 입출금·매수·ETF 거래 등 운용 편의성이다.

확인된 사실은 무엇인가?

비대면 개설: 하나은행은 하나원큐로 개인형IRP 신규개설이 가능하다. KB국민은행은 KB스타뱅킹 앱으로 개인형IRP를 비대면 개설할 수 있다. 신한은행은 영업점·인터넷뱅킹·신한 쏠(SOL)로 개인형IRP 가입이 가능하다고 핵심설명서에 기재되어 있다.

운용·자산관리 수수료(연율) 관련 공시: 공통적으로 퇴직연금사업자는 개인형IRP에 적용되는 수수료율과 연간수수료, 가입채널·할인제도 등을 공시하도록 규정되어 있으며(공시서식 개정일: 2025-03-24), 각 은행은 채널·적립금 구간별 수수료표를 공시하고 있다. 하나은행은 적립금 구간별로 대면·인터넷·모바일 가입에 따라 차등 적용하며(예: 인터넷·모바일 가입건의 일부 구간은 0.03% 등), KB국민은행은 대면·비대면에 따른 운용관리·자산관리 수수료 표를 안내하고 일부 구간에서 비대면 우대를 제공한다. 신한은행은 전자금융(비대면)으로 개설한 가입자에 대한 수수료 계산 예시를 핵심설명서에 제시(예: 3억원×0.03% + 3억원×0.18% 등).

모바일·앱 운용 편의: 하나은행 하나원큐 비대면에서 IRP 신규·해지·상품운용(입금예정상품 등록, ETF 당일매매 등)을 지원한다고 FAQ에 명시되어 있다. KB국민은행은 KB스타뱅킹 앱으로 IRP 개설 및 상품지정·매수지시 등 앱 연동 계좌가입·운용을 안내한다. 신한은행은 신한 쏠(SOL)·신한SOL증권 앱에서 잔고조회·신규입금매수예약·디폴트옵션 등록·ETF/리츠 주문 등 계좌 운용 기능을 제공한다고 가이드에 설명되어 있다.

어떤 경우에 어느 쪽인가?

비대면 가입을 최우선으로 하고 간단한 절차를 원하면 세 은행 모두 비대면 개설을 지원하므로 가능하다(하나: 하나원큐, KB: KB스타뱅킹, 신한: 신한 쏠·인터넷뱅킹). 근거 사실: 각 은행의 비대면 가입 안내 문서.

수수료 민감 사용자 판정: 전자금융(비대면) 채널의 수수료 우대 여부가 결정요인이라면 각 은행의 공시표를 비교해야 한다(기준 시점: 공시서식 개정일 2025-03-24). 근거 사실: 하나·KB·신한 모두 채널·구간별 수수료표를 공시하며(하나: 일부 인터넷·모바일 구간 0.03% 예시, KB: 비대면 일부 구간 낮은 수수료 안내, 신한: 전자금융 수수료 계산 예시 제시) 채널에 따라 적용률이 달라진다.

모바일에서 적극적으로 ETF 등 당일매매나 세밀한 주문 기능을 쓰고 싶다면 하나은행과 신한은행이 명시적 지원을 제시한다는 점이 판단 근거가 될 수 있다. 근거 사실: 하나원큐는 ETF 당일매매 등 지원을 FAQ에 명시, 신한은 SOL·증권 앱에서 ETF/리츠 주문 등 기능을 제공한다고 가이드에 설명되어 있다.

기타: KB국민은행은 KB스타뱅킹 생태계에 이미 익숙하거나 앱 연동을 통한 상품지정·매수지시를 선호하는 사용자에게 유리하다. 근거 사실: KB국민은행은 KB스타뱅킹 앱으로 IRP 개설 및 앱 연동 운용을 안내한다.

이런 경우는 하나은행, 저런 경우는 KB국민은행, 또 다른 경우는 신한은행?

앱에서 즉시 ETF 당일매매·입금예정상품 등록 등 적극적·실행 중심 운용을 우선한다면 하나은행을 판정한다. 근거 사실: 하나원큐 비대면에서 IRP 신규·해지·상품운용(입금예정상품 등록, ETF 당일매매 등)을 지원한다고 명시.

비대면 가입 편의성과 앱 연동으로 계좌 관리를 원하고 KB스타뱅킹을 주로 사용한다면 KB국민은행을 판정한다. 근거 사실: KB국민은행은 KB스타뱅킹 앱으로 IRP 개설과 상품지정·매수지시 등 앱 연동 운용을 안내한다.

전자금융으로 가입할 때 수수료 적용 예시를 보고 구간별 수수료 구조를 직접 계산해 비교하려면 신한은행을 우선 검토하는 것을 판정한다. 근거 사실: 신한은행 핵심설명서에는 전자금융으로 개설한 가입자에 대한 수수료 계산 예시를 제시하고 있으며(예: 3억원×0.03% + 3억원×0.18% 등), SOL·증권 앱을 통한 운용 기능도 안내되어 있다.